Förslaget till lag om individs konkurs antogs av statsduman vid första behandlingen 2012. Det syftar till att reglera gäldenärernas situation i Ryssland. Behovet av att anta lagen beror på den konsumtionsutlåning som har observerats de senaste dagarna.
Ofta var låntagare med lån tvungna att låna pengar från andra banker och ta ett nytt lån. Som ett resultat var mängden månatliga betalningar för tung för gäldenären. Under krisen, när många medborgare förlorade sina jobb, förvärrades situationen bara.
Enligt statistiken är den totala volymen av lån i Ryssland 7 biljoner rubel, varav 4,5% eller 310 miljarder är utestående.
Om sådana gäldenärer i västländer alltid har möjlighet att förklara sig konkurs, betala sina skulder och börja ett nytt liv, finns det ingen sådan mekanism i Ryssland.
Vad är meningen med lagen
I sin mest allmänna form antar räkningen följande algoritm för låntagarens konkurs:
Skattekontoret, låntagaren eller långivaren gör ett krav på skiljeförfarande för att förklara låntagaren i konkurs. De kan göra detta om låntagaren har en skuld på mer än 50 tusen rubel, som han inte har betalat de senaste 6 månaderna. Samtidigt får låntagaren inte ha ett utestående kriminellt register.
Om domstolen förklarar en enskild konkurs, fastställer den en skuldstruktureringsplan i upp till fem år och utser också en tillfällig administratör. Dessutom har långivarens åsikt om betalningsplanen ingen betydelse. Efter fem år tas gäldenären bort från konkursstatus.
Låntagaren måste följa den fastställda planen för återbetalning av skulder, annars kan hans egendom tvingas säljas på öppen auktion.
För att utesluta eventuella missbruk från låntagarens sida föreskrivs i lagförslaget en begränsning - gäldenärens ansökan beaktas endast om han har medel för att betala ersättning till förvaltaren - 20 tusen rubel. En medborgare kan utöva rätten att förklara sig konkurs bara en gång på fem år.
Under året är gäldenären, som förklarades konkurs, förbjuden att bedriva företagande och ta lån från banker i fem år. Då har han rätt att starta en ny kredithistorik.
Fördelar och nackdelar med lagen ur gäldenärens synvinkel
Fördelarna för låntagare är uppenbara - de får möjlighet att betala av skulder på lång sikt, liksom bibehålla social och fastighetsstatus. Samtidigt kommer fordringsägarna att ha möjlighet att sänka kostnaderna för inkassering av problemskulder. Lagen tillåter också att skydda medborgarna från samlarnas handlingar.
Även om gäldenärens egendom säljs på auktion är det enligt lag förbjudet att ta hushållsapparater (värda mindre än 30 tusen rubel); föremål som är nödvändiga för genomförandet av professionell verksamhet, pengar upp till 25 tusen rubel; en lägenhet, om den är den enda (undantaget är bostäder, utfärdade i inteckning).
Bland nackdelarna är:
- behovet av att betala för chefens tjänster, - Lagen kan leda till strängare krav för låntagare och en höjning av räntan på lån.
- ett förbud mot att göra affärer samt att inneha ledarpositioner för konkurser.
Många experter noterar bland bristerna i lagen - möjligheten att den används av de gäldenärer som medvetet inte betalade skulder. Till exempel, med mängden skuld i 1 miljon rubel och egendom på 100 tusen, säljs den senare under auktionen, och skulden är faktiskt förlåtad till låntagaren.
